Я, как ИП, несколько лет имел юрсчет в «Промсвязьбанке», где за его содержание при помощи электронной админки (здесь и ниже — только про электронную админку, для не умеющих пользоваться интернетом такие вещи стоят еще дороже) брали в 2009 году 500 рублей в месяц, затем 750 рублей, затем в прошлом году 1000 рублей. А поскольку в прошлое лето я сидел злой, без денег и работы, то подумал: а за что и кому я плачу эти 12000 в год?! И проделал сложную процедуру закрытия и открытия юрсчета, переместившись в «Авангард», где за виртуальное счастье хранить в своей банковской кассе чужие деньги с владельца этих денег берут 0 (ноль) в месяц и год.
Сегодня, спустя год, я снова зашел в «Промсвязьбанк» закрыть оставшуюся без надобности карточку физлица, а заодно поинтересовался, сколько стоил бы мне юрсчет в нынешнем году, если бы я остался тут. Оказалось: теперь 1700 рублей в месяц! Благодаря тому, что я уже сбежал в «Авангард», в 2013 году я получаю приз: экономию 20400 руб. Причем, это не предел! И это не «Промсвязьбанк» плохой — в «Сбербанке» подобные тарифы начинаются от 2200 в месяц (для ИП с доходами до 80тыс в месяц, а если доходы выше — то и тарифы Сбербанк предлагает выше).
Блять, объясните мне, как следует понимать этот ежегодный рост цен во всех почти банках на эту чисто виртуальную услугу — совершенно копеечную для банков по себестоимости, но прибыльную по причине беспроцентного хранения у себя чужих оборотных средств? Откуда берутся эти ежегодные скачки цен? У нас что, с 2009 года более чем в 3 раза выросли все прочие цены? Да ведь нет: проезд в метро был 24 рубля, стал 28; масло стоило 60 рублей, сейчас 70; доллар шел по 29 рублей, сейчас по 31... Я бы понял, если бы пачка масла сегодня стоила 180, а доллар шел по 100 рублей, так ведь нет же! Может, у нас с 2009 года втрое выросли зарплаты мелких индивидуальных предпринимателей? Мои совсем не выросли, даже уменьшились. Если кто-то себе накупил за эти годы вилл и яхт, то никак не индивидуальный предприниматель, а чиновник. Может, нашей великой поднявшейся с колен стране с 2009 стал втрое меньше нужен малый бизнес? А вот это похоже на правду. Нехуй быть индивидуальным предпринимателем, будь ты сапожник, журналист или булочник. Иди работай на госпредприятие, терпила.
В частности:
бухгалтерское обслуживание 7000 > 12000.
банковское обслуживание 500 > 1000 + 70% удорожание платежных документов.
Почтово-секретарское обслуживание 800 > 2000
Итого 8300 > 15000
Но не в этом главная беда.
Раньше мы имели зарплату, с которой платились НДФЛ - 13%, ФСС ~ 3%, ФФОМС ~5%, ПФР - 22% (итого 43%), а еще имели премию, с которой платился только НДФЛ. Теперь как не начисляй вознаграждение, 43 рубля налогов платятся с каждой начисленной сотни, а на руки получаешь 87.
Соответственно желая честно получить на руки 87 т.р. сейчас я должен иметь на счету 130 т.р. и потратить на налоги 43 т.р.
Кстати с этих 130 т.р. я должен буду заплатить еще 6% но это уже другая история.
Раньше я начислял зарплату в 20 т.р., платил 8,6 т.р. налогов и получал 17,4 т.р. в кассе, далее я начислял премию 80 т.р., платил еще 10,4 т.р. налогов и получал в кассе еще 69,6 т.р.
Итого для выплаты тех-же 87 т.р. мне требовалось заплатить 19 т.р. налогов, против 43 т.р. сегодня.
Вот так с моей точки зрения выглядят причины удорожания услуг - рост налогов и накладных расходов (как следствие роста налогов для подрядных организаций), а вовсе не паталогическая жадность неких специально обученных негодяев.
А в частности, сами собой, Леонид Александрович, только энтропийные процессы идут, все иные процессы требуют затрат. Однако собрав некое взаимосвязанное количество процессов в систему мы можем сделать вид что какой-то процесс работает "сам собой" и не требует никаких затрат. Вот ровно это и сделал "Авангард", нагрузив затратами от поддержки и обслуживания систем дистанционного РКО иные свои сервисы. В замен получил клиента Каганова. :-) "Промсвязьбанк" вероятно наоборот, нагрузил дистанционное РКО некими затратами иных процессов, либо увеличил цену пропорционально росту накладных расходов. И никакого глупости/жадности/криминала тут нет - каждый банк борется за своего целевого клиента, формируя ценовую политику таким образом что-бы удерживать/привлекать нужных и отваживать неудобных.
А вся математика из первого комментария была нужна только для того что-бы показать - рост цен имеет под собой объективные причины, а не является исключительно следствием жадности, глупости, неэффективности коммерческих организаций.
> на госпредприятие
Пока выбор всё-таки больше.
Оно конечно, нашему государству малый бизнес нахрен не нужен, но с этой точки зрения чем "Авангард" отличается от "Промсвязьбанка"? И тот и другой - частные банки...
А вообще, признаемся честно, малый бизнес не нужен и нам самим.
Вот представьте, вам нужно купить некую вещь. И есть три похожих варианта от разных изготовителей.
1. Сделано в России, производитель - ЗАО "Росглавгвоздьзагиб".
2. Сделано в России, производитель - ИП Сидорчук.
3. Made in Germany, производитель Ordnung GmbH
Кто-то выберет вариант 1, потому что надежность, испытанные технологии, соблюдение еще советских ГОСТов и т.д. и т.п.
Кто-то выберет 3, потому что европейское качество и т.п.
Даже если есть подозрение что на самом деле оно сделано в Китае.
А вот многие ли выберут вариант 2? По моим наблюдениям очень мало кто...
— Мне, батюшка, привези подстричься.
— А мне — починить проколотую шину.
— Мне же, батюшка, не вези ни в зуб пломбу, ни настроить сетку, а привези цветочек аленькый.
— Я тебе, что, ИП какое-нибудь, чтобы цветочки на дом возить?! Ступай-ка ты сама за ним в совхоз «Красное чудище»...
Причем, например, в Питере многие ездят в автосервис в Финляндию.
Или «нашему государству малый бизнес нахрен не нужен» в том смысле, что «в колбасе сегодня у советского народа потребности нет»?
Изначальная же мысль в том, что он не только государству, но и нам самим не очень-то нужен.
(Что обидно, потому что я и сам такой).
Можно, например, подумать, почему.
Насчет "изничтожить" я ничего не писал. Почему-то очень у многих размышления о том о сем трансформируются в то, что надо немедля куда-то бежать и что-то изничтожать.
Не изничтожать надо, а создавать. ;)
про услуга ничего не стоит... быть может они берут чем-то другим? а этим привлекают клиента. иначе можно дойти до того что СМСка ничего не стоит, звонок внутри сети ничего не стоит, электронная книга тоже ничего не стоит...
За стоимость ничего не скажу, могу только высказать свое частное мнение о том, что если в банке какая-то услуга совсем бесплатна, то он отбивает эти затраты на чем-то другом. У этого же клиента или другого - это как повезет. Ну а дальше уже все зависит от аппетитов - сколько банк хочет иметь прибыли на каждый рубль затрат.
А скажу я за "прибыльную по причине беспроцентного хранения у себя чужих оборотных средств". Оборотные средства граждан и предприятий для банка, как правило, неприбыльны. Ипотечный кредит с них не выдашь, так как с текущего (расчетного) счета клиент может востребовать средства в любой момент, а ипотеку с заемщика просто так не востребуешь, да и нормативы ЦБ запрещают выдавать длинные кредиты с коротких средств. Ну максимум можно овернайт разместить, но там много не заработаешь. А вот каждую бумажку в досье клиента надо хранить. Начиная с договора расчетного счета и карточки с образцами подписей. ЦБ пока не разрешает все перевести в электронную форму хранения. А хранение - это площади, а они нынче дороги, даже если это не в центре Москвы. Не будем указывать стволом автомата, но один банк, сократив бумажное досье на один документ (это было непросто, вот тут я знаю, о чем говорю), получил несколько миллионов в год в качестве экономии. Это я только один нюанс описал, а их столько... И те же сервера поддерживать (а сайзинг=стоимость оборудования, поддержки, лицензий, делается исходя из количества обслуживаемых счетов), и место на дисках (а транзакционная информация как правило хранится на СХД с высокой скоростью и надежностью = высокой стоимостью).
А отчисления в АСВ (Агенство по страхованию вкладов). Правда, последнее - это к физлицам, к вам в качестве ИП это не относится.
Так что на овернайте банк максимум что сделает - отобьет расходы на "беспроцентное хранение ваших средств". Если повезет. Раньше банки платили процент за остатки на текущих счетах, кто 0.5%, кто 1% в год (небольшой процентик, да?), сейчас этого не делают. Неужто кто-то бы отказался от такого способа привлечения клиентов просто так? Именно что не окупаются такие расходы.
А дальше, сверх отбивания расходов - см.первый абзац.
Рентабельность банков давно уже не превышает 30%, да и их получить - достижение. Т.е. вложив 1000 рублей, банк получит за год в качестве прибыли 300 рублей. Ни один ИП не откроет ларек с носками, если ему сказать, что будет такая рентабельность.
А те, которые дают под 50% (а я видывал и больше) - так у них просто в финмодель заложено 50% невозвратов. Так вы ж на рынке - походите по рядам, посмотрите где дешевле.
Могу описать несколько схем "практически честного" отбивания, но безотносительно какого-либо конкретного банка. Только вряд ли вам это интересно. Вы нашли себе банк, устраивающий по цене - ну и замечательно. Всем желаю того же. Не собираюсь ни критиковать, ни пропагандировать тот или иной.
всего комментариев: 31